Если банки отказывают вам в выдаче обычной потребительской ссуды, не торопитесь бежать в МФО, даже, если там предлагают бесплатный первый займ. Особенно, если нужна достаточно большая сумма в долг. Вместо этого для увеличения вероятности одобрения вашей заявки предложите банку что-то в залог в качестве гарантии возврата ссуды. Давайте разбираться, что же такое залоговые кредиты и какими они бывают.
Виды залоговых кредитов
Что вообще можно предложить в залог? То, что ценится банком, но что он может потом продать и получить свою ссуду назад. Для банков это автомобили и недвижимость, иногда депозит. Для более мелких финансовых организаций — это золото, украшения, техника и другие ценные вещи, которые принимают в ломбардах. Чаще всего за такими залоговыми займами обращаются заемщики с плохой кредитной историей, просрочками в банках и другими проблемами.
Где можно взять кредит без отказа даже без залога ⤖
Под залог автомобиля
Один из самых доступных видов кредитования для тех, кому нужно больше, чем предлагают МФО, но испорчена КИ, нет официальной работы, возможности получить справку о доходах или есть какие-то другие проблемы, из-за которых банки не выдают потребительские ссуды. Есть автомобиль в личной собственности? Предложите его в качестве гарантии возврата долга. Несколько рискованно, но деньги гарантированы.
У такого кредитования есть свои особенности, обычно предлагают два варианта:
- Под ПТС — вы оставляете банку или иной кредитной организации только ПТС, продолжая пользоваться автомобилем, как и ранее. Он остается у вас, но никаких записей в ПТС не вносят, заключается стандартный договор займа под залог. После выплаты долга вам возвращают этот документ.
- Под залог авто — в этом случае вы оставляете машину на стоянке банка и остаетесь «безлошадным». Гарантия одобрения выше, предлагаемая сумма больше, а проценты ниже, чем в первом случае.
Что можно получить
У банков должна быть своя выгода, поэтому 100% от цены машины вам никто не даст. Плюс ко всем автомобилям предъявляются определенные требования. Они разные у различных кредитных организаций, но в целом схожие:
- выдача в долг до 70%-85% от текущей рыночной стоимости машины.
- авто должно быть в вашей личной собственности.
- не в залоге, под арестом, не в кредите и т.д.
- не старше 10-15 лет для отечественных машин и 15-25 лет — для иномарок.
Выдача кредита только по паспорту, но дополнительно понадобятся документы на автомобиль — СТС и ПТС. Больше ничего не требуется. Чаще всего одобряют до 1 000 000 — 3 000 000 рублей на 1-5 лет под 10%-25% годовых.
Где еще взять в долг до миллиона без отказа ⤖
Кроме легковых автомобилей можно заложить мотоциклы, спецтехнику, грузовики, катера и другой водный транспорт. Открыть ссуду под ПТС вы можете в Совкомбанк, Содействие, Взаимно, Carmoney, Народный и т.д.
Под залог недвижимости
Все то же самое, что и в предыдущем варианте, но можно получить гораздо большую сумму. Обычно до 10-30 миллионов рублей, но не больше 90% от стоимости жилья. Практически 100% одобрение заявок. Но только, если ваша квартира или дом удовлетворяют требованиям банка. При этом вы можете продолжать жить там, как и жили раньше, или использовать по иному назначению, если речь идет о коммерческой недвижимости. В залог могут принять:
- квартиру;
- дом, коттедж, пентхауз;
- апартаменты;
- комнату, долю в недвижимости;
- земельный участок;
- коммерческую недвижимость.
Долю рассматривают редко, чаще всего в требованиях стоит — полная частная собственность. Из документов нужен только паспорт и документы, которые подтверждают право владения квартирой или иной недвижимостью. Чаще всего достаточно выписки из ЕГРН.
Где еще взять кредит без справки о доходах ⤖
Как и к машинам, к домам и квартирам предъявляют свои требования:
- Приватизирована и в вашей личной собственности.
- Не в залоге, аренде, под арестом, в ипотеке, договоре дарения.
- Не в аварийном состоянии, программе реновации и т.д.
- Без зарегистрированных престарелых или малолетних детей.
- Наличие полного комплекта документов.
В отдельных случаях список требований может быть более длинным и содержать дополнительные пункты. Зависит от каждой конкретной кредитной организации. Из плюсов — предлагают крупную сумму в кредит под низкий процент, зачастую даже меньше, чем по потребительским ссудам. Около 7%-10% годовых без справок и лишних документов.
Где взять заем вообще без процентов ⤖
Оформить ссуду под залог недвижимости вы можете в Руснарбанк, Тинькофф, Совкомбанк или с помощью сервиса Beregu.ru.
Ипотека и автокредит
Еще два варианта залоговых кредитов, но здесь вы используете ссуду на приобретения жилья или машины, а не закладываете то, что уже находится в вашей собственности. Автокредиты обычно предлагают автодиллеры при покупке нового автомобиля. А вот ипотеку можно получить в банке для покупки как нового жилья в новостройке, так и квартиры или дома в старом фонде.
Сделайте рефинансирование кредита и платите меньше ⤖
Ломбарды
Последний вариант для тех, у кого нет ни квартиры, ни машины, а деньги нужны срочно, и поможет даже небольшая сумма, но все отказывают. В ломбард можно сдать золотые и серебряные украшения, телефон, телевизор, ноутбук и другую технику, картины, антиквариат и прочие ценные вещи. Здесь от вас кроме паспорта ничего не потребуется. Проценты могут достигать 1% в день, как и в МФО, но не отказывают никому. Также существуют и автоломбарды.
Где взять первый займ под 0% в МФО со 100% одобрением ⤖
Обращаться стоит лишь тогда, когда в МФО пошли просрочки и даже там вам отказывают в выдаче денег. И только после того, как попробовали получить займ с просрочками в безотказных организациях и не смогли этого сделать.
Плюсы и минусы залоговых займов
Начнем с приятного, плюсы:
- Без отказа — есть гарантии, есть и деньги. Можно получить ссуду даже, если у вас испорчена КИ, есть долги, просрочки, отсутствует официальная работа и присутствуют прочие сложности. Почти 100% одобрение анкет.
- Без справок — выдача либо по 1 документу, когда нужен только паспорт, либо с документами на машину или право собственности на квартиру. Никто не будет спрашивать у вас подтверждение дохода или какие-то дополнительные документы.
- Большая сумма — если размер потребительской ссуды зависит от зарплаты, то здесь вам одобрят до 70%-90% от рыночной стоимости автомобиля или квартиры, и чем дороже они стоят, тем больше вы можете получить. Вплоть до нескольких миллионов.
Но есть и минусы, куда же без них:
- Можно лишиться квартиры или авто — не успели погасить долг, не расплатились вовремя, возникли какие-то финансовые сложности, все — залог остается банку. Не допускайте просрочек.
- Необходимость страховки — зачастую банки в обязательном порядке требуют оформить страховку на авто и недвижимость от порчи, пожара, кражи, аварий и т.д. А это влечет за собой дополнительные расходы и увеличивает общую переплату, размер который можно посчитать на кредитном калькуляторе. Можно получить деньги и без страховки.
- Долгое получение денег — кредитная организация должна изучить ваши документы и провести оценку состояния залогового имущества. И если с машиной можно управиться за пару часов, то с квартирой это может занять несколько дней. Учитывайте это.
Куда отправить онлайн заявку на кредит без отказа ⤖
Подводя итог, можно сказать, что несмотря на некоторые минусы, залоговый кредит — это самый простой способ получить деньги, причем под небольшой процент с гарантией одобрения даже для проблемных заемщиков с долгами, плохой КИ и без работы. Где еще вы получите крупную сумму в кредит без проверок кредитной истории? Разве что в МФО.
Кто может получить без отказа
Почему вообще обращаются за залоговыми ссудами? Потому что нет других возможностей получить деньги в долг. Если же вы предлагаете в залог авто, дом или иное имущество, то вероятность одобрения увеличивается до 100%. Особенно, если обращаться не в крупные банки, а в более мелкие финансовые организации. Они более заинтересованны в поиске новых клиентов. Кому не откажут?
- Безработным — если вы гарантируете возврат долга своим имуществом, финансовые организации не слишком интересует, есть ли у вас работа или нет, официально вы работаете или имеете какой-то иной источник дохода. Компания в любом случае получит свое.
- С плохой историей — кредитную историю тоже проверяют редко в отличие от потребительских займов. Чаще всего подписывают договор вообще без проверок. Кстати, сначала вы можете сами проверить свою КИ бесплатно.
- С долгами и просрочками — если вам нужны деньги для того, чтобы закрыть старый долг и погасить просрочку, то это чуть ли не единственный вариант получить ссуду.
- Студентам и пенсионерам — если с пенсионерами банки еще сотрудничают, то студентам почти всегда отказывают. Да и пенсионерам — обычно максимум до 70-75 лет на окончание действия договора, а как быть тем, кто старше?
В общем, если вы относитесь к таким проблемным заемщикам, то залоговый кредит — это простая и быстрая возможность быстро получить деньги уже в день обращения. Выбирайте подходящий и отправляйте заявку.