Как исправить свою кредитную историю

6 способов быстро исправить и улучшить свою кредитную историю

Вот вроде и официальная работа есть, и зарплата нормальная, а понадобились деньги — банки в выдаче ссуды отказывают из-за проблем в прошлом, из-за испортившейся кредитной истории, вовремя не закрытых долгов, просрочек, задолженностей и т.д. И что делать? Если везде отказали, а деньги нужны не срочно, не торопитесь бежать в МФО, а попробуйте для начала улучшить и исправить свою кредитную историю.

10 причин, из-за которых портится КИ

Все данные о вас, ваших прошлых и текущих кредитах, одобрениях, отказах, задолженностях хранятся в БКИ — бюро кредитных историй. Их в России несколько, есть крупные, есть более мелкие. Банки, МФО и другие кредитные организации подают сведения о вас в часть из них, с которыми они сотрудничают, и также из нескольких крупнейших запрашивают вашу историю, получив онлайн-заявку на кредит.

Исправляем свою историю быстро

Из-за чего же ваша история может стать «плохой»?

  1. Много заявок в разные банки. Компании это часто считают мошенничеством и попыткой получить несколько ссуд одновременно. В итоге кредитный рейтинг падает. Исключением могут быть лишь специализированные заявки на подбор лучшего финансового продукта.
  2. Просрочки и задолженности за последние 1-3 года. Если вы допускали в прошлом просрочки, если у вас были пропущенные платежи, вовремя не закрытые долги, нарушение условий договора — вы должны это знать. И это однозначно портит ваш рейтинг.
  3. Многочисленные отказы. Если вы подавали несколько заявок в разные места и везде получали отказ, то знайте, что все они попадают в БКИ, другие компании видят данные об этих отказах и поступают также. В итоге чем больше отказывают, тем хуже рейтинг, и тем сложнее получить одобрение. Лучше сразу отправлять анкету в те банки, которые выдают кредиты без отказа даже с проблемной КИ.
  4. Вы платите более 50% от зарплаты по открытым кредитам. Если у вас уже есть другие ссуды, займы и даже кредитки, которые тоже учитываются при подобном расчете, то получить еще один заем вам будет сложно. Это лишь опосредованно влияет на КИ, но часто служит основанием для отказа.
  5. Вы не закрыли ссуду и долг передали коллекторам. Вы могли считать, что закрыли долг, а на самом деле остались должны какие-нибудь 30 копеек, на которые капают пенни, а заем до сих пор считается открытым и просроченным. Или не было возможности погасить и его продали коллекторам — это однозначная причина понизить ваш рейтинг. Не забывайте брать у банка справку о полном погашении.
  6. Частые микрозаймы. Да, это тоже может ухудшить рейтинг, так как для банков это знак о том, что вы не умеете распоряжаться своими деньгами, считать их и грамотно тратить, чтобы не занимать «до зарплаты».
  7. Нулевая кредитная история. Отдельный момент, если КИ у вас не плохая, а ее просто нет, то есть вы никогда раньше не брали ссуды, микрозаймы и не оформляли кредитки. Не все финансовые организации готовы сотрудничать с такой «темной лошадкой», и уж совсем мало кто в первый раз выдаст в долг крупную денежную сумму.

Ухудшение рейтинга не по вашей вине

  1. Устаревшие данные. Во-первых, данные в БКИ могли не обновлять пару лет, а за это время финансовая ситуация могла как ухудшиться, так и улучшиться. Плюс частая смена номера телефона — если за 2-3 года вы сменили уже 5-6 номеров, банки могут решить, что вы пытаетесь от чего-то скрыться.
  2. Банк не закрыл ссуду. Иногда КИ портится и по вине банка, если он не подал в БКИ данные о том, что взятый вами займ полностью закрыт и оплачен. По статистике это происходит чуть ли не в 15% случаев. Именно поэтому стоит брать справку о погашении долга.
  3. Мошенничество. Никто от него не застрахован, и иногда случаются случаи, когда мошенники по той или иной преступной схеме берут кредит на ваше имя, конечно, и не думая его закрывать, а вы об этом узнаете лишь тогда, когда к вам начинают стучаться коллекторы.

Если с очевидными причинами типа задолженностей и большого количества заявок одновременно все понятно, то с мошенничеством и ошибками банка не все так однозначно, поэтому стоит сначала проверять свою КИ, а потом уже разбираться, а не сразу идти в МФО, которые кредитуют даже с просрочками.

6 способов исправить свою историю

Разобрались с причинами, почему вообще текущая КИ могла испортиться, проверили свой рейтинг, давайте теперь разбираться, как же можно быстро исправить свою кредитную историю и какие способы для этого есть.

Кто выдаст в долг без проверок КИ и без отказа ⤖

Закрываем один из кредитов

Закрываем старые ссуды или делаем рефинансирование

Если банки вам отказывают из-за того, что у вас слишком большая финансовая нагрузка и высокие выплаты по имеющимся ссудам, но других проблем не наблюдается, то советуем для начала закрыть какой-то из текущих долгов. Лучше всего либо тот, по которому меньше всего осталось платить, либо выше всего проценты.

Где взять в долг вообще без процентов ⤖

Вместо погашения, если финансовой возможности нет или, наоборот, нужны дополнительные деньги, можно сделать рефинансирование старых кредитов. Плюсы очевидны:

  • Соберете все в один с единой датой платежа;
  • Возьмете под более низкий процент, что уменьшит переплату;
  • Получите на руки дополнительную сумму живыми деньгами при сохранении того же ежемесячного платежа, что и раньше.

Главное, после закрытия старых долгов не забываем потребовать у банка справку о том, что вы все погасили и больше ничего ему не должны.

Программа улучшения КИ от Совкомбанк

Совкомбанк предлагает специальную программу исправления кредитной истории для всех проблемных заемщиков, состоящую всего из трех последовательных шагов.

  1. Кредит наличными. Получаете 4999 или 9999 рублей под 33% годовых на срок до 3-х месяцев. Гасите вовремя и переходите к следующему шагу.
  2. Деньги на карту. Здесь уже 10 000 или 20 000 под те же 33% годовых на полгода.
  3. Заем «Экспресс-плюс». Доступно к выдаче от 30 000 до 60 000 рублей по ставке от 20,9% в год на 6, 12 или 18 месяцев.

После того, как вы прошли все три шага и в срок погасили каждый взятый займ, Совкомбанк гарантирует вам открытый для получения лимит от 100 000 до 300 000 рублей. Плюс вы можете получить бесплатную консультацию по улучшению своей истории от менеджеров банка.

Бесплатный кредит от Совкомбанка с картой «Халва» ⤖

Выдача всем гражданам РФ за 15 минут с 18 лет. Получить кредит можно по паспорту без дополнительных документов и справок о доходах.

Программа улучшения КИ от Совкомбанка

Кредит на небольшую сумму

При большой закредитованности ссуду на большую сумму вам никто не даст, а исправлять КИ надо. Почему бы не получить небольшой займ на минимальную сумму, которую готовы предложить банки, обычно это 20 000 — 50 000 рублей. Процент небольшой, можно даже закрыть досрочно, данные попадут в БКИ, что улучшит ваш кредитный рейтинг. Но лучше платить исправно и в срок без досрочного погашения, оформив, например, займ на 1 год. Вот самые выгодные предложения:

  1. Хоумкредит — от 7,9% годовых;
  2. Тинькофф — от 12% онлайн с 18 лет;
  3. УбРиР — от 9,5% без справок даже с испорченной КИ;
  4. МТС — от 8,9% без подтверждения дохода и без стажа;
  5. Восточный — от 9% до 500 000 только по паспорту.

Лучшие потребительские кредиты в банках РФ ⤖

Способ хороший, рабочий, но лишь в том случае, если у вас не самый плохой рейтинг.

Оформление кредитки

Мало кому приходит в голову, что кредитку получить гораздо проще, чем обычную потребительскую ссуду. Почти все из них выдают с 18 лет, только по паспорту и без справок о доходе, поручителей и дополнительных документов. Причем могут одобрить заявку даже безработным, студентам, пенсионерам и прочим заемщикам, считающимися проблемными. Вот несколько подходящих вариантов:

  1. Альфабанк — 100% без процентов и бесплатное снятие наличных;
  2. Восточный — бесплатная, фиксированные платежи вместо процентов;
  3. МТС — кредитка с кэшбэком без платы за обслуживание;
  4. Ренессанс — до 55 дней льготный период;
  5. Тинькофф — выдача без отказа даже с нулевой КИ и без работы.

Самые выгодные кредитки даже с плохой КИ ⤖

Если укладываться в льготный период, то и проценты платить не придется, и несколько тысяч до зарплаты, чтобы сходить в магазин за продуктами, всегда будут под рукой в виде пластиковой карточки в кошельке.

Получаем микрозайм под 0%

Микрозаймы помогут исправить кредитный рейтинг

На тот случай, если вам отказали банки не только в потребительской ссуде, но и в кредитке, остается лишь исправлять кредитную историю с помощью микрозаймов. Но кто сказал, что это не выгодно? Просто стоит обращаться к те, которые предлагают первый займ под 0%. В этом случае вы отдадите ровно столько же, сколько МФО вам выдало, и с каждым вовремя закрытым займом данные подаются в БКИ, а КИ улучшается. Вот несколько таких микрофинансовых организаций:

  1. MoneyMan — до 15 000 на 15 дней на карту;
  2. Lime — при первом обращении до 20 000 на 10-40 дней без %;
  3. JoyMoney — с 21 года можно забрать до 8000 на 10 суток;
  4. До зарплаты — предлагают даже новым клиентам до 100 000 под 0%;
  5. Екапуста — первый займ до 30 000 без процентов всем, если платить в срок.

Какие займы стоит взять в проверенных МФО ⤖

Микрозаймы — это простой способ быстро улучшить кредитный рейтинг, так как закрыть полученную ссуду можно за 7-10 дней, а с каждым вовремя погашенным займом исправляется и КИ.

POS-кредитование

И последний, но не самый плохой способ — это покупка какого-то товара в кредит. Давно хотели купить телефон, ноутбук, холодильник или шубу, но ждали, когда будут деньги? Оформите товарную ссуду, погасите вовремя — это положительно скажется на вашем рейтинге.

  • Плюсы — выдают охотнее, чем потребительские займы или кредитки, проценты ниже, чем в МФО;
  • Минусы — ставки выше, чем в банках, но можно закрыть досрочно.

Не обязательно выбирать какой-то один способ улучшить свою кредитную историю, можно комбинировать или использовать сразу несколько. Но готовьте запастись терпением и не забывайте проверять хотя бы раз в 2-4 месяца изменения вашего рейтинга.